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A
ACUERDO DE PAGO: Es un convenio entre la entidad prestamista y el prestatario, sobre la forma en que se cancelará el compromiso adquirido.
ADMINISTRACIÓN DE RECURSOS POR CONVENIO: Servicio por medio del cual nuestros clientes celebran un contrato de mandato con el Instituto para la administración de recursos financieros de proyectos específicos, existen tres modalidades: Administración de recursos para proyectos especiales, Administración y pagos y Recaudo, administración y pagos.
ADMINISTRACIÓN DE RECURSOS PARA PROYECTOS ESPECIALES: Servicio por medio del cual se realiza la administración de los ingresos y gastos en la ejecución de los proyectos de los clientes, además de la veeduría técnica y acompañamiento en la ejecución del proyecto.
ADMINISTRACIÓN Y PAGOS: Servicio por medio del cual se administran dineros con una destinación específica y se compromete a realizar todos los pagos a los proveedores y contratistas.
AMORTIZACIÓN: Hace referencia al pago en cuotas de la cantidad solicitada de un crédito, más los intereses aplicados al valor del monto.
ANEXO DE PAGO: Documento soporte de la forma en que se aplicó el pago realizado por el prestatario.
APALANCAMIENTO: Relación entre capital propio y crédito invertido en una operación financiera.
ASOINFIS: Entidad que agrupa los institutos financieros de fomento y desarrollo de Colombia.
AUTORIZACIÓN BANCARIA: Documento suscrito por el representante legal de la entidad o cliente, su respectivo tesorero y el gerente del banco en el que el deudor tiene una cuenta, con el que se autoriza para que se haga un débito automático de su cuenta, por el valor que el IDEAR reporte como cuota de crédito.
AVISOS DE COBRO: Documentos que se generan con la facturación del crédito y registra el valor a pagar de un cliente al IDEAR, en una fecha previamente asignada.
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C
CALIFICACIÓN DE RIESGO: La calificación de riesgo es la opinión de una sociedad calificadora de valores, sobre la calidad crediticia de una empresa. La evaluación del riesgo crediticio se basa en el análisis de la interrelación de elementos tales como: el entorno macroeconómico, sector en que desarrolla su actividad, posición competitiva a nivel nacional e internacional, planes y estrategias, calidad de la administración, innovaciones tecnológicas, oportunidades de mercado, políticas de control y auditoría. También se evalúan aspectos contables, financieros, de mercado, proyecciones, flujos de ingresos y egresos, productividad, proveedores, clientes, entre otros.
CAPACIDAD DE PAGO: Flujo mínimo de ahorro operacional que permite efectuar cumplidamente el servicio de la deuda de todos los años, dejando un remanente para financiar inversiones.
CARTERA VENCIDA: cartera en mora o con vencimiento mayor a 30 días.
CARTERA VIGENTE: Cartera al día o con una morosidad menor o igual a 30 días.
CIFIN (Central de Información Financiera Nacional): Es una dependencia de la Asociación Bancaria (Asobancaria) y las entidades financieras de Colombia, que presta un servicio privado de interés bancario. Su objetivo es suministrar información estructurada a las entidades usuarias de sus servicios, de manera oportuna, confiable y de acuerdo con las necesidades que se determinen conjuntamente con dichos usuarios.
COLOCACIÓN: Operación por medio del el cual el emisor obtiene efectivo contra la entrega de documentos que representan sus obligaciones.
CRÉDITO: Obtención de recursos en el presente sin efectuar un pago inmediato, bajo la promesa de restituirlos en el futuro en condiciones previamente establecidas. El crédito es un contrato por el cual la Entidad Financiera pone a disposición del cliente cierta cantidad de dinero, el cual deberá de devolver con intereses y sumándole una comisión según los plazos pactados.
CRÉDITO DE LIBRANZA: Es un crédito que tiene como finalidad proveer de recursos exclusivamente a servidores públicos de entidades que tengan su sede en el Departamento de Arauca, para libre destinación.
CRÉDITO DE DESCUENTOS DE ACTAS Y FACTURAS: servicio de crédito a corto plazo, que tiene por objetivo resolver situaciones de iliquidez de los contratistas con los entes públicos.
CRÉDITO DE FOMENTO PÚBLICO: Es un empréstito que tiene por objeto proveer de recursos a los clientes institucionales de la entidad destinados al apoyo y cumplimiento de los planes de desarrollo y proyectos de inversión.
CRÉDITO DE TESORERÍA: Es un empréstito que tiene por objeto proveer de recursos a los clientes institucionales del IDEAR, destinados a solventar necesidades puntuales de liquidez.
CRÉDITO EDUCATIVO: Son créditos de largo plazo, por medio de los cuales el IDEAR promueve la educación superior a los estudiantes de la región. El crédito tiene un beneficiario que es el estudiante y hasta dos deudores solidarios quienes tomarán el crédito.
CRÉDITOS POR MEDIO DE OPERADOR: Los convenios celebrados con los operadores estratégicos estarán dirigidos a la población del Departamento de Arauca, personas naturales y jurídicas, además su destinación será específica y la determinará el convenio suscrito el cual podrá atender sectores como el agropecuario, industrial, comercio y servicios.
CRÉDITO DE INVERSIÓN: Es un empréstito que tiene por objeto proveer de recursos a particulares que prestan servicios públicos, para impulsar programas de desarrollo regional rural y urbano mediante la financiación y asesoría, así como proyectos de inversión en los sectores económico y social.
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D
DESCUENTO DE ACTAS Y FACTURAS: Es una operación de corto plazo, por medio de la cual el IDEAR provee de recursos a los contratistas del municipio, departamento y sus descentralizadas, mediante el endoso de las actas de obras ejecutadas o facturas de servicios prestados. Dicha operación se efectuará en un porcentaje del valor del acta o factura de venta sobre el valor neto.
DEUDA PÚBLICA: Es cualquier obligación contraída por algún organismo público. Consiste en afectar el rubro presupuestal en el pago de la amortización a capital y el pago de intereses.
DEUDA PÚBLICA A CORTO PLAZO: Obligaciones adquiridas por el sector público en un ejercicio fiscal, cuyo plazo de vencimiento queda comprendido en el mismo periodo.
DEUDA PÚBLICA A LARGO PLAZO: Obligaciones contraídas en un ejercicio fiscal, cuyo plazo de vencimiento se da en ejercicios posteriores.
DESEMBOLSO: Giro de recursos que realiza una entidad financiera al cliente, una vez que se surta todo el proceso de aprobación del crédito.
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E
ENTIDAD DESCENTRALIZADA: De acuerdo con la Ley 489 de 1998, en Colombia las entidades descentralizadas se definen como aquellas que cumplen con cuatro características principales: personería jurídica, autonomía administrativa, patrimonio propio y sujeción al control político y a la suprema dirección del órgano de la administración al cual están inscritas, por lo general se trata de un Municipio o un Departamento.
EMPRÉSTITO: Operación financiera que realiza el Estado o los entes públicos, normalmente mediante la emisión de títulos de crédito, para atender sus necesidades u obligaciones. Aplícase particularmente a los préstamos otorgados al Estado.
EXCEDENTES DE LIQUIDEZ: Son aquellos recursos que de manera inmediata no se destinen al desarrollo de las actividades que constituyen el objeto de las entidades.
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F
FUENTE DE PAGO: Recursos que se ofrecen y que están disponibles para cubrir una obligación contraída.
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GARANTÍA: Lo que se otorga para asegurar el cumplimiento de una obligación crediticia.
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HIPOTECA: Derecho que grava bienes inmuebles para garantizar el cumplimiento de una obligación o el pago de una deuda.
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I
INVERSIÓN EN RENTA FIJA: La renta fija se da en las inversiones en donde se conoce de antemano (o al menos en un nivel de predicción aceptable) cuáles serán los flujos de renta que generarán los cuales no necesariamente tienen que ser constantes o regulares. Generalmente, estas inversiones se realizan a largo plazo.
INVERSIÓN EN RENTA VARIABLE: La renta variable se da en las inversiones en las que no se conoce de antemano cuáles serán los flujos de renta que generarán (los cuáles incluso pueden llegar a ser negativos), pues éstos dependen de diversos factores tales como el despeño de una empresa, el comportamiento del mercado, la evolución de la economía, etc. Ejemplo de inversiones de renta variable son las acciones, las participaciones en fondos de inversión, y los bonos y obligaciones convertibles.
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M
MODALIDAD DE PAGO: Periodicidad con la que se abona una determinada cantidad de dinero por el préstamo recibido.
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OPERACIONES DE CRÉDITO PÚBLICO: Para efectos de lo previsto en la Ley 358 de 1997, se encuentran comprendidos dentro de las operaciones de crédito público los actos o contratos que tengan por objeto dotar a las entidades territoriales de recursos con plazo para su pago, de bienes o servicios con plazo para su pago superior a un año, así como los actos o contratos análogos a los anteriores. También se encuentran comprendidos aquellos actos o contratos mediante los cuales las entidades territoriales actúen como deudoras solidarias o garantes de obligaciones de pago, y aquellos relacionados con operaciones de manejo de la deuda pública.
OPERACIONES DE MANEJO DE DEUDA PÚBLICA: Son operaciones propias del manejo de la deuda pública, orientadas al mejoramiento del perfil de la deuda de la entidad oficial que los requiera. Si esta operación no requiere nuevo endeudamiento, no será afectado su cupo.
OPERACIONES DE REDESCUENTO: Es la modalidad de operaciones de crédito mediante la cual Findeter entrega los recursos de crédito a intermediarios financieros, como en este caso lo es el IDEAR, para que este a su vez los entregue a las empresas beneficiarias.
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P
PERIODO DE GRACIA: Por período de gracia se entiende el tiempo que transcurre entre el desembolso hasta el primer pago a capital. El período de gracia se debe ajustar al ciclo productivo del proyecto a financiar y se expresará en número de meses.
PERIODO MUERTO: Es el tiempo que transcurre entre el desembolso del crédito y el inicio de la causación de intereses.
PORTAFOLIO DE INVERSIONES: Es el conjunto de activos financieros en los cuales se invierte.
PIGNORACIÓN: Tipo de garantía en operaciones de crédito público representada en bienes o rentas.
PLAZOS: Período de tiempo que se da en determinada actividad de crédito.
PROMEDIO ANUAL DE DEPÓSITOS: Cálculo que se obtiene al promediar los depósitos mensuales de los últimos doce meses.
PROYECCIÓN DE DEUDA: Es la proyección que se hace con el fin de que el tomador del crédito tenga noción de cómo serán sus cuotas futuras, y en cuánto se incrementarán sus acreencias.
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R
RECIPROCIDAD: Práctica utilizada en las relaciones comerciales, que consiste en mantener un buen promedio anual de depósitos para acceder a los créditos otorgados por la Entidad. Es la relación entre el promedio anual de depósitos y promedio anual de deuda.
REESTRUCTURACIÓN: Otorgamiento de nuevas condiciones financieras al saldo de una deuda, para facilitar su pago.
REFINANCIACIÓN: Otorgamiento de nuevas condiciones financieras a una deuda vencida, para facilitar su pago.
REPROGRAMACIÓN: Acuerdo entre deudores y acreedores para prolongar el plazo de cancelación de un préstamo, después de que el deudor se ha declarado insolvente. Para los acreedores privados y para la mayor parte de los públicos, el acuerdo implica invariablemente demoras en el pago principal de la deuda, pero sólo en raras ocasiones el pago de intereses.
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S
SERVICIO DE LA DEUDA: Es la cantidad de intereses y amortización a capital sobre deudas pendientes que hay que cancelar en un periodo determinado, y que por lo general se hacen en períodos anuales.
SEGUIMIENTO A LA INVERSIÓN: Es una labor que consiste en verificar el cumplimiento de las inversiones programadas, y el desarrollo del proyecto productivo, en los términos de la planificación de los créditos contenidos en el portafolio de la Entidad.
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T
TÍTULOS DE TESORERÍA: Son los títulos de deuda pública emitidos por la Tesonería General de la Nación (en pesos, unidades de valor real o en pesos ligados a la TRM). Se caracteriza por ser una de las mayores fuentes de financiación del Gobierno.
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VIGENCIA FISCAL: Es el período comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de cada año.
